借金を綺麗にし、返済出来る様にすることを「債務整理」といいます。 債務整理には、「任意整理」「個人再生」「特定調停」「自己破産」があります。
債務整理するには、自分の支払い状況や、借入先一覧を作りましょう。例えば、今は収入がない、あるけれど生活するのがやっとで、返済に充てられない…といった場合、借金が０になる「自己破産」が一番よい方法となります。逆に、月々の返済額が下がれば、きちんと返済出来る場合は、「任意整理」等を選択すればよいでしょう。その見極めが難しい時は、専門家である、弁護士や、司法書士に相談してみるのが一番でしょう。
ではどのような方法なのでしょうか。
まず「任意整理」は専門家に依頼して借金を整理する方法です。各債権者との仲介として専門家が入り、借金の内容を精査後、債務者が支払える金額に協議・和解します。「個人再生」は、住宅や車といった財産を残しつつ、その他の借金を大幅に減額して貰う方法です。毎月一定の収入が継続してある人向けです。「特定調停」は、簡易裁判所を通した任意整理と考えてよいでしょう。調停委員を仲介として各債権者との間で協議・和解します。この方法は債務者本人が行います。
消費者金融やサラ金、クレジットからお金を借りて返すに返せず、自転車操業状態になっている人の事を多重債務者と呼びます。多重債務を抱えてしまうと、返済が滞りがちになり、督促等が厳しくなってきます。これを回避する方法は「 債務整理」をする事です。 債務整理すれば、一端支払をストップする事になるため、督促はなくなります。そして、ゆっくりその後どう返済していけばよいか、考える事が出来るのです。では 債務整理するにはどうすればよいのでしょう。それは、今置かれている現況（収入の有無、生活費を除いて充てられる返済可能額、どこから幾ら借りているかの債権者一覧）を書き出して、それを携えて専門家である弁護士・司法書士に相談するのです。いきなり訪ねていくのは…と思われる方は、今では電話やメールでの無料相談を行っている所もありますので、そう言った所に連絡してみると良いでしょう。また、各地方自治体や法テラスといった公共機関でも相談を受け付けていたりしますので、利用してみるとよいでしょう。そうして債務整理する事が決まれば、債務を減額して返済する事にもなるので、多重債務から抜け出す事が出来るのです。
